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 第一步：了解自己 

在制定理財計畫之前必須先了解自己，這部分包括了自己的個性、經濟狀況和各種資源。每個人的理財背景皆不相同，唯有充分的了解自我，才能訂出理想的理財策略。 

第二步  設定財務目標 

理財如同在大海中航行，在「了解自我」的過程中，你已透過個人資產負債表得知自己理財資源的多寡，也就是已清楚了自己船上的配備。接著就是依據自己的財務資源決定財務目標了

第三步  評估收入與支出 

理財的第三個步驟便是評估個人的支出與收入，個人的收入減去支出再加上淨資產，就是個人可動用的理財本金。個人的收入與支出，通常可依理財的財務目標進行控制。 

例如，需要較多的理財資金時不妨適度的減少支出，甚至想辦法增加收入。有一點必須注意，理財致富只是追求美滿人生的工具與手段，並非人生的目標。

第四步  選擇理財工具 

在金融與經濟自由化的今天，投資理財工具可說是五花八門。即使如此，個人在選擇理財工具時還是要為自己量身打造，也就是充分了解自己、設定財務目標與支出收入評估，之後，才有辦法選擇適合自己的理財工具，千萬不要人云亦云。 

目前社會上的理財工具有：民間標會、銀行存款、短期票券、公債、公司債、股票、海內外共同基金、認股權證、外匯、期貨、選擇權、黃金、不動產和保險等。每一種理財工具都有其特性，投資人唯有充分了解其特性再進行投資，才算是把握了致勝的關鍵

第五步  檢討得失

個人理財的最後一個步驟就是檢討得失。整個理財計畫結束後，投資人應該心平氣和的仔細檢討整個計畫的細節與得失，以做為下次理財的參考，如此個人理財的策略與技巧才能更上一層樓。